El 49% de peruanos ya realiza o recibe pagos sin contacto

Una de las tantas tendencias que llegaron para quedarse producto de la pandemia es la digitalización financiera, en el que los servicios y transacciones se han vuelto más ágiles. Sobre todo permitió la menor fricción al realizar algún pago, especialmente cuando nadie quería acercarse a otra persona por temor a contagio. De hecho, a la fecha el 49% de los peruanos ya realizan pagos sin contacto.

Así lo revela la última encuesta de inclusión financiera, realizada por el Banco Mundial (BM) «Global Findex 2021». La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), en su boletín semanal de julio último explica que el porcentaje de peruanos que efectuaron o recibieron pagos digitales aumentó en 15 puntos porcentuales desde 2017 (34%).

El informe también destaca avances importantes en el caso de Perú, los cuales son atribuibles, principalmente, a las políticas de inclusión financiera, los cambios originados por la pandemia del covid-19 e innovaciones de la industria financiera.

La tenencia de cuentas para las personas mayores de 15 años aumentó de 43% a 57% entre el 2017 y 2021, aunque aún se ubicó por debajo del promedio de América Latina (74%). Incluso es menor que en Colombia 60%, Ecuador 64%, Bolivia 69% y Chile 87%

Asimismo, según la encuesta, todavía persisten brechas de género (53% mujeres y 62% hombres) y ámbito geográfico (50% rural y 60% urbano), así como una mayor tenencia de cuentas para los adultos mayores de 25 años (61%) y con mayor nivel educativo (62%), agregó.

Por otro lado, la encuesta también evidenció que la pandemia del covid-19 impulsó el uso de servicios financieros digitales en todo el mundo. Siendo que, en el Perú, la tenencia de cuentas mediante teléfonos móviles subió de 3% a 14% entre 2017 y 2021 (87% de la población cuenta con celular).

No obstante, el Perú aún se situó por debajo del promedio de Latinoamérica y el Caribe o LAC (65%), observándose importantes brechas en el uso de pagos digitales por género (54% hombres y 44% mujeres) y niveles de pobreza (56% quintiles 3, 4 y 5 versus 38% quintiles 1 y 2), precisó BM.

En cuanto a los motivos para realizar pagos por celular o internet (67% declaró tener acceso a internet), el 20% de adultos declaró usar sus celulares o internet para pagar servicios, 19% para enviar dinero y 16% para realizar compras online. A la par, el 29% de la población abrió por primera vez una cuenta para recibir su sueldo o transferencia gubernamental, esto con motivo de los bonos otorgados por el Estado para superar la crisis económica.

Además, BM refirió que el 13% de la población peruana indicó tener una tarjeta de crédito y el 11% mencionó usarla. Asimismo, el 36% indicó tener una tarjeta de débito, pero de este grupo, solo la mitad (18%), usa este instrumento de pago, añadió.

Los resultados de la encuesta permitieron identificar algunas barreras para la inclusión financiera. Por el lado de la oferta, de la población que no tiene una cuenta en el sistema financiero, el 65% de entrevistados manifestó que los servicios financieros son muy caros. Otro 41% refirió que las instituciones financieras están muy lejos y el 33% señaló no contar con la documentación necesaria para acceder a los servicios financieros, informó.

«Las barreras de la oferta serían más importantes en el Perú que en el resto de Latinoamérica y El Caribe (LAC)», resaltó la entidad. Por el lado de la demanda, la principal razón señalada por las personas que no tienen una cuenta es la falta de ingresos (49%), seguida por la desconfianza en las instituciones financieras (38%), el que un familiar ya tenga una cuenta (27%) y motivos religiosos (11%), precisó.

En el Perú, los avances logrados en los últimos años, son atribuibles por un lado al rol de la industria financiera con el establecimiento de un mayor número de puntos de atención y el desarrollo de innovaciones como las billeteras digitales para impulsar la inclusión financiera.

A ello se suma el trabajo coordinado a nivel interinstitucional a través de la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (CMIF), la cual se encarga de la implementación de la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), que busca la inclusión financiera de todos los peruanos vía una labor articulada y el compromiso de todos sus miembros, subrayó.

Además durante la pandemia, el Estado peruano también impulsó el uso de cuentas para la recepción de los fondos liberados u otorgados por el Gobierno. Diversas entidades extranjeras destacaron la creación de la cuenta DNI con el Banco de la Nación, una cuenta 100% digital sin costo que ha llegado a 2.2 millones de peruanos.

Asimismo, el Estado impulsó diversos dispositivos legales que buscaron promover la reducción del uso de efectivo en el país, comentó. A pesar de todo lo anterior, el Banco Mundial refirió que los avances no se encuentran a la par de LAC, y que el Perú aún se encuentra rezagado.

Por ello, dijo, será fundamental:

• Seguir trabajando en generar una mayor confianza en el sistema financiero.
• Continuar con el desarrollo de iniciativas de educación financiera.
• Fomentar una transformación digital con estándares de seguridad.
• Seguir impulsando los servicios financieros digitales y canales de atención de bajo costo con mejoras en conectividad y con productos que atiendan las necesidades de la población.
• Desarrollar acciones articuladas para reducir las brechas existentes, atendiendo las características y necesidades de cada segmento poblacional.